Aktualności
Kredyt 2% – czy jest bezpieczny? Co warto wiedzieć przed podpisaniem zobowiązania
01.08.2023

Rządowy program kredytu 2% to rozwiązanie, którego celem jest zwiększenie dostępności do finansowania pierwszego mieszkania. Zgodnie z założeniami twórców, kredyt hipoteczny na pierwsze mieszkanie ma być znacznie mniejszym obciążeniem, niż dotychczas. Czy faktycznie kredyt 2% jest bezpieczny?
Ile wyniesie rata kredytu 2%
Marzysz o swoim pierwszym mieszkaniu w jednym z największych miast Polski? Dotychczas nie mogłeś pozwolić sobie na takie zobowiązanie ze względu na zbyt duże koszty takiego zewnętrznego finansowania? Program kredyt 2% jest skierowany właśnie do takich obywateli, którzy nie posiadają jeszcze mieszkania i chcą rozpocząć życie „na swoim”, nie drenując przy okazji budżetu.
Ile będzie wynosić rata kredytu objętego pomocą rządową? Zgodnie z założeniami, kredytobiorca korzystający z programu, przez okres 10 lat od podpisania umowy kredytowej będzie otrzymywał dopłatę do raty, która realnie zmniejszy koszty do poziomu, w którym oprocentowanie wynosiłoby około 2%. Warto przy tym posłużyć się przykładem.
Kredyt w wysokości 550 tysięcy złotych na 30 lat o stałej stopie oprocentowania wynoszącej około 8.40% to koszt około 5400 złotych miesięcznie. Decydując się na wsparcie w ramach programu kredyt 2%, koszt miesięczny wynosić będzie około 2800 złotych, co daje oszczędność na poziomie ponad 2500 złotych.
Które banki udzielają kredytu 2%?
Zastanawiając się nad zakupem mieszkania na atrakcyjnych warunkach kredytowych, powinniśmy dokładnie zweryfikować, które banki udostępniają możliwość skorzystania z programu kredyt 2%. Wniosek o taki kredyt można już składać od początku lipca, jednak nie każdy bank przystąpił do programu.
Obecnie z programu kredyt 2% możemy skorzystać w następujących bankach:
- Alior Bank S.A.,
- Bank Pekao S.A.,
- Bank Spółdzielczy Rzemiosła w Krakowie,
- Bank Spółdzielczy w Brodnicy,
- Bank BPS i Banki Spółdzielcze Zrzeszenia BPS,
- Krakowski Bank Spółdzielczy w Krakowie,
- PKO Bank Polski S.A.,
- SGB-Bank SA,
- VeloBank SA.
- Bank Ochrony Środowiska S.A.
- mBank S.A.
Lista ta nie jest ostateczna – wciąż kolejne instytucje, takie jak ING Bank Śląski czy Santander Bank Polska S.A, zastanawiają się nad przystąpieniem do rządowego programu. Z dużych banków komercyjnych, jedynie Millennium Bank całkowicie odstąpił od procesowania wniosków w ramach programu kredyt 2%.
Ile trzeba zarabiać żeby dostać kredyt 2%?
Kredyt hipoteczny w ramach rządowego programu, podobnie jak każde inne zobowiązanie kredytowe wiąże się z koniecznością posiadania odpowiedniej zdolności kredytowej, która zapewni możliwość regulowania miesięcznych rat. Ile jednak trzeba zarabiać, by móc starać się o taki kredyt?
To zależy przede wszystkim od mieszkania, które nas interesuje. Jeśli szukamy mieszkania na sprzedaż w centrum dużego miasta, takiego jak Warszawa, Wrocław czy Poznań, musimy liczyć się z potrzebą wnioskowania o maksymalną dostępną kwotę kredytu 2%, czyli 500 (singiel) lub 600 (małżeństwo lub osoba z dzieckiem) tysięcy złotych. W takiej sytuacji zarobki kredytobiorcy muszą przekraczać próg wynagrodzenia minimalnego. W takim przypadku zarobki na poziomie 6 tysięcy netto wliczane do zdolności powinny być wystarczające do uzyskania kredytu 2%. Im mniejsza wartość mieszkania, tym wymogi osiągania wysokiego wynagrodzenia spadają. Przykładowo dla kredytu w wysokości 300 tysięcy złotych, dochód miesięczny w wysokości 3500 złotych powinien być już odpowiedni.
Warto jednak pamiętać, że do uzyskania finansowania niezbędne jest także posiadanie pozytywnej historii kredytowej.
Jak wziąć kredyt 2%?
Złożenie wniosku o kredyt 2% niczym nie różni się od standardowego wniosku o kredyt hipoteczny, z jakim dotychczas musieli mierzyć się kredytobiorcy. Zarówno w bankowości internetowej, jak i w oddziale dostępna jest możliwość wyboru wniosku o kredyt 2%.
O taki kredyt może starać się osoba, która nie jest posiadaczem nieruchomości, posiada odpowiednią zdolność kredytową i nie przekroczyła wieku 45 lat. Kolejne etapy wniosku to tradycyjna analiza kredytowa i wymóg załączenia wszelkich dokumentów, które są niezbędne do wydania decyzji kredytowej.
Na co uważać przy kredycie 2%?
Czy kredyt 2% to propozycja dla każdego obywatela niosącego się z chęcią zakupu mieszkania na kredyt? Niestety nie. Jak wcześniej wspomniano, dofinansowanie przeznaczone jest dla tych kredytobiorców, którzy nie są właścicielami żadnej nieruchomości i mają mniej, niż 45 lat.
To, na co szczególnie warto uważać to okres dofinansowania raty kredytu. Zgodnie z założeniami, dofinansowanie trwa jedynie przez 10 lat od podpisania umowy z bankiem. Oznacza to, że dla 30-letniej umowy kredytu hipotecznego, zaledwie 1/3 okresu będzie wspierana dopłatami w ramach kredytu 2%. Pozostałe 20 lat kredytowania będziemy musieli wziąć na swoje barki w całości. To niezwykle istotna kwestia, o której często się zapomina, mając już w głowie jedynie tani kredyt na wymarzone mieszkanie w centrum Warszawy.